¿Qué es DEFI?


Los hackers de criptomonedas son comunes en DeFi. Para máxima seguridad recomendamos asegurar tus activos en una billetera de hardware Ledger((Análisis de Ledger Nano X)) habilitada para DeFi.

Las finanzas descentralizadas (DeFi) parecen mucho más complicadas de lo que realmente son.

DeFi no es una empresa o una criptomoneda, es un intento de recrear el sistema financiero existente en la cadena de bloques.

Esto se hace a través de contratos inteligentes, que son programas que se desarrollan en la cadena de bloques.

Al igual que Bitcoin es inmutable y no depende de nadie, también lo son los contratos inteligentes.

Esto permite funciones como mercados de préstamos p2p, servicios de streaming y exchanges descentralizados para ser integrados en aplicaciones de contratos inteligentes.

La industria DeFi ofrece stablecoins, préstamos, exchanges y otros productos y servicios que se encuentran en la industria bancaria tradicional, pero con un detalle. La diferencia radica en las ventajas tecnológicas distintivas de DeFi que permiten productos superiores que nunca antes fueron posibles.

Contenido

Cómo Funcionan las Finanzas Descentralizadas

Los recientes avances en la tecnología blockchain han provocado que, por primera vez sin la necesidad de una autoridad central, se brinden una nueva ola de servicios financieros en línea.

DeFi es un término general para cualquier producto financiero descentralizado.

La mayoría de los productos DeFi se basan en Ethereum y su solidez de lenguaje Turing completo de programación.

Sin embargo, los nuevos participantes en la industria están en una carrera con Ethereum por su dinero, a saber, Solana, Avalanche y Binance Smart Chain.

Los bancos centrales emplean a miles de personas, incurriendo en enormes gastos para ofrecer productos y servicios.

Los bancos también necesitan confiar en el sistema legal para manejar las disputas.

DeFi reemplaza a los empleados y al sistema legal con contratos inteligentes en la cadena de bloques de Ethereum, reduciendo drásticamente los gastos operativos para proporcionar productos que muchos consideran superiores a sus contrapartes bancarias tradicionales.

Los contratos inteligentes son acuerdos legales o comerciales escritos en código (lenguaje de programación Solidity de Ethereum).

Los contratos inteligentes por lo general, reemplazan la necesidad de la confianza con el uso de garantías.

Al exigir garantías, se incentiva a las partes a comportarse adecuadamente sin que nadie las vigile.

Los contratos inteligentes mantienen una garantía en fideicomiso y pueden manejar los incumplimientos y los éxitos automáticamente por un costo insignificante.

Los contratos inteligentes se almacenan y ejecutan en una cadena de bloques para su custodia. Dado que estas cadenas de bloques están descentralizadas, ninguna entidad puede controlar las funciones financieras que se ejecutan en la cadena.

Consejo Profesional:

Muchos traders usarán MetaMask con aplicaciones DeFi, pero las billeteras de software no son tan seguras como las billeteras de hardware. Para proteger mejor tus inversiones, usa una billetera de hardware.

La mayoría de las billeteras de hardware no son compatibles con DeFi, por lo que algunos traders usan MetaMask como su «billetera de cuero» y su billetera de hardware como su «cuenta bancaria”.

Sin embargo, la Billetera de hardware de Ledger((Análisis de Ledger Nano X)) puede conectarse directamente a aplicaciones DeFi, lo que la convierte en la billetera de hardware más segura y útil del mercado.

Aplicaciones DeFi

Cada día se desarrollan nuevas aplicaciones financieras descentralizadas a medida que los capitalistas de riesgo están ansiosos por subirse a la nueva ola de finanzas abiertas.

Actualmente, las monedas estables, los préstamos, los exchanges y los tokens no fungibles (NFT) son los mercados más grandes en el espacio DeFi. Aquí está el desglose de Benzinga de estos mercados DeFi.

Exchanges Descentralizados

Los exchanges descentralizados (DEX) permiten el intercambio sin límites de criptomonedas. Los DEXs utilizan 1 de 2 métodos para crear un mercado: libros de ordenes o fondos de liquidez.

Libros de Pedidos

El método de libro de ordenes de los exchanges ha sido utilizado por las finanzas centralizadas (CeFi) durante mucho tiempo.

Un libro de ordenes proporciona el intercambio de activos siempre que haya oferta y demanda al mismo precio.

Este tipo de estructura empareja compradores y vendedores de cada activo, y un inversor puede comprar o vender un activo a la oferta más alta o al precio de venta más bajo.

Loopring e IDEX son actualmente los mayores exchanges Descentralizados con libros de pedidos.

Fondos de Liquidez

Los fondos de liquidez son la nueva forma de crear un mercado a través de lo que se conoce como un Creador de Mercado Automatizado (AMM).

Proyectos DeFi como Uniswap, Kyber y Balancer(BAL) están compitiendo para convertirse en el fondo de liquidez líder de las finanzas descentralizadas.

Echemos un vistazo a Uniswap para ver cómo funciona un fondo de liquidez.

Uniswap se ejecuta en la cadena de bloques de Ethereum y facilita el intercambio de tokens basados en Ethereum por una pequeña tarifa (0,3%).

Sin embargo, los usuarios también deben pagar tarifas de gas en Ethereum, lo que es un obstáculo importante para la adopción de DeFi en Ethereum.

Uniswap ofrece a los usuarios la capacidad de intercambiar criptomonedas basadas en Ethereum al instante aprovechando sus fondos de liquidez de contratos inteligentes.

Estos fondos de liquidez son financiados por otros usuarios que ganan comisiones de cambio por proporcionar esta liquidez.

Prestamos

Los préstamos descentralizados ofrecen tasas de interés más altas que los préstamos centralizados con mejor seguridad y anonimato.

Los proyectos DeFi: Aave y Compound, son los principales protocolos de préstamos en la actualidad.

En ambas plataformas, los prestatarios deben ofrecer una garantía mayor que la cantidad que piden en el contrato inteligente de préstamo.

El contrato inteligente mantiene de forma segura la garantía en fideicomiso durante todo el plazo del préstamo, reemplazando la necesidad de un intermediario de confianza.

En caso de incumplimiento del prestatario, el prestamista se reembolsa automáticamente la garantía del prestatario mediante el contrato inteligente.

Con este alto nivel de garantías, Aave puede ofrecer un 10% de APY para ciertos préstamos de monedas estables sin necesidad de conocer a su cliente (KYC), un producto verdaderamente inaudito en las finanzas tradicionales.

Stablecoins

Una stablecoin es una criptomoneda cuyo valor está vinculado a otro activo, más comúnmente el dólar estadounidense.

El 4 de enero de 2021, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) permitió oficialmente a los bancos estadounidenses realizar negocios utilizando monedas estables.

Esto marca un hito histórico para la aceptación de las criptomonedas, y es probable que haya una afluencia de efectivo en el horizonte.

Tether, USD Coin y DAI son los las monedas estables más grandes hasta la fecha. Pero, DAI es la única stablecoin descentralizada de las 3, y la única que es realmente un producto DeFi.

Tether y USD Coin están centralizados y son administrados por empresas privadas.

  • Tether. Tether se lanzó en 2014 y es la mayor moneda estable por capitalización de mercado. Tether emite 1 de sus tokens USDT por cada dólar que poseen. El USDT no es emitido por contratos inteligentes, pero la central de tether se encarga de asegurarse de que cada tether esté correctamente respaldado. Es importante tener en cuenta que el equipo de Tether está actualmente bajo investigación por el fiscal general de Nueva York por emitir más Tether de lo que respalda en USD.
  • USD Coin. USD Coin (USDC) fue creado por Coinbase en respuesta a los problemas que surgen dentro de Tether. A diferencia de Tether, el USDC está regulado voluntariamente por instituciones financieras estadounidenses. Coinbase nunca ha apoyado Tether Exchange en su plataforma, y ahora tiene como objetivo capitalizar los problemas legales de Tether.
  • Maker DAI. MakerDAO es una plataforma DeFi con su propia moneda estable, DAI. DAI es diferente de USDT y USDC porque no está centralizado. DAI se ejecuta completamente en contratos inteligentes de Ethereum, que emiten 1 DAI por cada dólar que tiene en fideicomiso. La stablecoin DAI es la favorita de la comunidad cripto porque está descentralizada, lo que significa que brinda mayor seguridad y sin riesgo de fraude interno.

Las criptomonedas han crecido más rápido de lo que los reguladores han podido mantener. Las nuevas directrices de OCC que permiten a los bancos utilizar monedas estables significan una aceptación más amplia en un futuro próximo.

Esto deja muchas preguntas sobre la mesa. ¿Qué stablecoin adoptarán los bancos y qué sucede si Tether es cerrado?

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Tokens No Fungibles

En 2017, un juego llamado CryptoKitties congestionó la red Ethereum durante varios días.

Un CryptoKitty es un gato virtual que tiene más en común con un bitcoin que con un gato real.

Un cripto kitty es un token en una cadena de bloques, al igual que Bitcoin, Ether o UNI, estos tokens están unidos a billeteras, son líquidos y tienen un valor.

La explosión de popularidad de los CryptoKitties impulsó la demanda (y los precios) de estos gatos virtuales por las nubes.

Los CryptoKitties son objetos de colección caros, como las tarjetas de béisbol de edición limitada. Al igual que las tarjetas de béisbol, cada gatito es no fungible o único.

CryptoKitties demostró a la comunidad que el concepto de tokens no fungibles (NFTs) realmente podría funcionar para verificar los activos digitales coleccionables.

Los NFT no se limitan a gatos digitales. Actualmente, los NFTs se están apoderando de la industria artística de miles de millones de dólares, y un nuevo juego llamado Decentraland tiene como objetivo mostrar cómo los NFT podrían incluso usarse para bienes raíces virtuales.

Al tokenizar activos no fungibles, se vuelven inmediatamente más líquidos e incluso se pueden usar como garantía para préstamos.

Los NFT pueden almacenar metadatos que proporcionan información detallada sobre el activo que representan.

Los NFTs están típicamente basados en Ethereum e intercambiados en la blockchain de Ethereum donde la historia de su propiedad se almacena de forma segura para siempre.

Oportunidades de Inversión DeFi

Los productos DeFi utilizan contratos inteligentes y tecnologías blockchain para ofrecer ventajas especiales sobre la industria bancaria tradicional.

La industria DeFi aún está en su infancia, pero ya cuenta con algunos startups prometedores.

La mayoría de los proyectos DeFi utilizan un token de criptomoneda propio para alimentar su sistema.

Si una de estos startups DeFi crea un producto exitoso, la demanda de su token aumentará, y también su valor.

El crypto bull run de 2017 provocó una ola de nuevas altcoins que normalmente no eran más que elaborados esquemas de pump-and-dump con bonitas páginas web y documentos técnicos plagiados.

Ahora, la mayoría de las altcoins populares con alta capitalización de mercado son en realidad los tokens de los proyectos DeFi más grandes y prometedores.

Estos tokens son volátiles, incluso para criptomonedas, así que ten cuidado y no inviertas más de lo que estás dispuesto a perder.


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