Criterio para no agotar una cartera al retirar dinero: sacar como máximo un 4 % al año para que el plan dure unas tres décadas.
Cómo se usa
Se usa al revés para fijar objetivo: multiplicas tus gastos anuales por 25 y tienes la cartera mínima que necesitas. Después retiras cada año el 4 % del valor inicial actualizado con la inflación, no del saldo del momento, para no descontrolarte cuando el mercado cae. La cifra sale del estudio de la Universidad de Trinity (1998) sobre carteras 50/50 de acciones y bonos, así que es una referencia conservadora y no una promesa.
Ejemplo
Gastas 20.000 € al año. Necesitas 500.000 € (20.000 × 25) y el 4 % de esa cifra son 20.000 €, justo lo que gastas.
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