Un fondo indexado es un fondo de inversión, ya sea un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF), que se basa en una canasta preestablecida de acciones o índices. Este índice puede ser creado por el propio gestor del fondo o por otra empresa, como un banco de inversión o una correduría.
Estos gestores de fondos imitan el índice, creando un fondo que se parece lo más posible al índice, sin gestionar activamente el fondo. Con el tiempo, el índice cambia, a medida que se agregan y eliminan empresas, y el administrador del fondo replica mecánicamente esos cambios en el fondo.
Algunos de los índices más vistos llenan las noticias financieras todas las noches y, a menudo, se utilizan para visualizar fácilmente el rendimiento del mercado, y los inversores las rastrean para obtener una lectura de cómo les está yendo a las acciones en su conjunto.
Índices más populares:
- Standard and Poor’s 500 (S&P 500)
- Promedio Industrial Dow Jones
- Nasdaq Compuesto
- Russell 2000
Aquí encontrarás todo lo que necesitas saber sobre los fondos indexados, incluidos diez de los principales que debes considerar agregar a tu cartera este año.
¿Por qué los fondos indexados son una inversión popular?
Los fondos indexados son populares entre los inversores porque prometen la propiedad de una amplia variedad de acciones, una mayor diversificación y un menor riesgo, generalmente a un bajo costo. Es por eso por lo que muchos inversores, especialmente los principiantes, encuentran en los fondos indexados un lugar para hacer inversiones superiores a acciones individuales.
- Retornos atractivos – Como todas las acciones, los principales índices fluctuarán. Pero con el tiempo, los índices han obtenido rendimientos sólidos, como el récord a largo plazo del S&P 500 de alrededor del 10 por ciento anual. Eso no significa que los fondos indexados ganen dinero todos los años, pero durante largos períodos de tiempo ese ha sido el rendimiento promedio.
- Diversificación – A los inversores les gustan los fondos indexados porque ofrecen diversificación inmediata. Con una sola compra, los inversores pueden poseer una amplia gama de empresas. Una acción de un fondo indexado basado en el S&P 500 proporciona propiedad en cientos de empresas, mientras que una acción del fondo Nasdaq-100 ofrece exposición a unas 100 empresas.
- Menor riesgo – Debido a que están diversificados, invertir en un fondo indexado es de menor riesgo que poseer algunas acciones individuales. Eso no significa que no puedas perder dinero o que sean tan seguros como un CD, por ejemplo, pero el índice generalmente fluctuará mucho menos que una acción individual.
- Bajo costo – Los fondos indexados pueden cobrar muy poco por estos beneficios, con un bajo ratio de gastos. Para fondos más grandes, puedes pagar de $3 a $10 por año por cada $10,000 que hayas invertido. De hecho, un fondo (mencionado anteriormente) no te cobra ningún índice de gastos. Cuando se trata de fondos indexados, el costo es uno de los factores más importantes en tu rendimiento total.
Mientras que algunos fondos, como los fondos indexados S&P 500 o Nasdaq-100, te permiten poseer empresas en todas las industrias, otros fondos poseen solo una industria, país o incluso estilo de inversión específico (por ejemplo, acciones de dividendos).
Los mejores fondos indexados para invertir
La lista a continuación incluye fondos indexados de una variedad de compañías que rastrean una variedad de índices ampliamente diversificados e incluye algunos de los fondos de menor costo que puedes comprar y vender en los mercados públicos. Cuando se trata de fondos indexados como estos, uno de los factores más importantes en tu rendimiento total es el costo.
1-Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
El ETF directo Shelton Nasdaq-100 Index rastrea el desempeño de las compañías no financieras más grandes en el índice Nasdaq-100, que incluye principalmente compañías de tecnología. Este fondo mutuo comenzó a cotizar en el 2000 y tiene un sólido historial en los últimos cinco y diez años.
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Ratio de gastos: 0,5 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $50 anualmente.
2-Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
El ETF Invesco QQQ Trust es otro fondo indexado que rastrea el desempeño de las compañías no financieras más grandes en el índice Nasdaq-100. Este ETF comenzó a cotizar en 1999 y es administrado por Invesco, un gigante de fondos. Este fondo es el fondo de gran capitalización con mejor rendimiento en términos de rentabilidad total en los 15 años hasta septiembre 2021, según Lipper.
Ratio de gastos: 0,20 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $20 anualmente.
3-Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Como su nombre lo indica, el Vanguard S&P 500 rastrea el índice S&P 500, y es uno de los fondos más grandes del mercado con cientos de miles de millones en el fondo. Este ETF comenzó a cotizar en 2010 y está respaldado por Vanguard, una de las potencias de la industria de fondos.
Ratio de gastos: 0,03 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $3 anualmente.
4-SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
El SPDR S&P 500 ETF es el abuelo de los ETF, ya que se fundó en 1993. Ayudó a iniciar la ola de inversiones en ETF que se ha vuelto tan popular en la actualidad. Con cientos de miles de millones en el fondo, se encuentra entre los ETF más populares. El fondo está patrocinado por State Street Global Advisors, otro peso pesado de la industria, y realiza un seguimiento del S&P 500.
Ratio de gastos: 0,095 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $9.50 anualmente.
5- Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
El ETF Vanguard Russell 2000 rastrea el Índice Russell 2000, una colección de aproximadamente 2,000 de las compañías más pequeñas que cotizan en bolsa en los EE. UU. Este ETF comenzó a cotizar en 2010, y es un fondo de Vanguard, por lo que se enfoca en mantener bajos los costos para los inversores.
Ratio de gastos: 0,10 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $10 anualmente.
6- iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
El ETF iShares Core S&P 500 es un fondo patrocinado por una de las compañías de fondos más grandes, BlackRock. Este fondo iShares es uno de los ETF más grandes y rastrea el S&P 500. Con una fecha de inicio de 2000, este fondo es otro jugador de larga duración que ha seguido de cerca el índice a lo largo del tiempo.
Ratio de gastos: 0,03 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $3 anualmente.
7- Fondo Indexado Schwab S&P 500 (SWPPX)
Con decenas de miles de millones en activos, el fondo indexado Schwab S&P 500 se encuentra en el lado más pequeño de los pesos pesados de esta lista, pero eso no es realmente una preocupación para los inversores. Este fondo mutuo tiene un sólido historial que se remonta a 1997, y está patrocinado por Charles Schwab, uno de los nombres más respetados de la industria. Schwab es especialmente conocido por su enfoque en la fabricación de productos amigables para los inversores, como lo demuestra la relación de gastos muy fina de este fondo.
Ratio de gastos: 0,02 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $2 anualmente.
8- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard también ofrece un fondo que cubre efectivamente todo el universo de acciones que cotizan en bolsa en los Estados Unidos, conocido como Vanguard Total Stock Market ETF. Está formado por pequeñas, medianas y grandes empresas de todos los sectores. El fondo ha existido por un tiempo, desde que comenzó a cotizar en 2001. Y con Vanguard como patrocinador, sabes que los costos serán bajos.
Ratio de gastos: 0,03 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $3 anualmente.
9- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
No tienes mucho para elegir cuando se trata de ETF que rastrean el Promedio industrial Dow Jones, pero State Street Global Advisors presenta este fondo que rastrea el índice de 30 acciones de acciones de gran capitalización. El fondo es definitivamente uno de los primeros ETF, que debutó en 1998, y tiene decenas de miles de millones bajo administración.
Ratio de gastos: 0,16 por ciento. Eso significa que cada $10.000 invertido costaría $16 anualmente.
Cómo invertir en un fondo indexado en 3 sencillos pasos
Es sorprendentemente fácil invertir en un fondo indexado, pero querrás saber en qué estás invirtiendo, no simplemente comprar fondos aleatorios de los que sabes poco.
1- Investiga y analiza fondos indexados
Tu primer paso es encontrar en qué deseas invertir. Si bien el fondo indexado S&P 500 es el fondo indexado más popular, también existen para diferentes industrias, países e incluso estilos de inversión. Por lo tanto, debes considerar en qué deseas invertir exactamente y por qué podría tener una oportunidad:
- Ubicación: Considera la ubicación geográfica de las inversiones. Un índice amplio como el S&P 500 o el Nasdaq-100 posee empresas estadounidenses, mientras que otros fondos indexados pueden centrarse en una ubicación más estrecha (Francia) o una igualmente amplia (Asia-Pacífico).
- Negocios: ¿En cuál industria o industrias está invirtiendo el fondo indexado? ¿Está invirtiendo en compañías farmacéuticas que fabrican nuevos medicamentos, o tal vez en compañías de tecnología? Algunos fondos se especializan en ciertas industrias y evitan otras.
- Oportunidad de mercado: ¿Qué oportunidad presenta el fondo indexado? ¿El fondo está comprando compañías farmacéuticas porque están fabricando el próximo medicamento de gran éxito o porque son vacas de efectivo que pagan dividendos? Algunos fondos invierten en acciones de alto rendimiento, mientras que otros quieren acciones de alto crecimiento.
Querrás examinar cuidadosamente en qué estás invirtiendo el fondo, para tener una idea de lo que realmente posees. A veces, las etiquetas de un fondo indexado pueden ser engañosas. Pero puedes consultar las tenencias del índice para ver exactamente qué hay en el fondo.
2- Decide qué fondo indexado comprar
Una vez que hayas encontrado un fondo que te guste, puedes observar otros factores que pueden hacer que sea una buena opción para tu cartera. Los gastos del fondo son factores enormes que podrían hacer, o costarte, decenas de miles de dólares con el tiempo.
- Costos: Compara los costos o gastos de cada fondo que estés considerando. A veces un fondo basado en un índice similar puede cobrar 20 veces más que otro.
- Impuestos: Por ciertas razones legales, los fondos mutuos tienden a ser menos eficientes en impuestos que los ETFs. Al final del año, muchos fondos mutuos pagan una distribución de ganancias de capital imponible, mientras que los ETFs no lo hacen.
- Mínimos de inversión: Muchos fondos mutuos tienen un monto mínimo de inversión para tu primera compra, a menudo varios miles de dólares. Por el contrario, muchos ETFs no tienen tal regla, y tu corredor puede incluso permitirte comprar acciones fraccionarias con solo unos pocos dólares.
3- Compra tu fondo indexado
Una vez que hayas decidido qué fondo se ajusta a tu cartera, es hora de la parte fácil: comprar el fondo. Puedes comprar directamente desde la compañía de fondos mutuos o a través de un corredor. Pero, por lo general, es más fácil comprar un fondo mutuo a través de un corredor. Y si estás comprando un ETF, tendrás que ir a través de tu broker, como DEGIRO o InteractiveBrokers.
Consideraciones para invertir en fondos indexados
Al analizar los fondos indexados, querrás considerar los siguientes factores:
- Rendimiento a largo plazo: Es importante realizar un seguimiento del rendimiento a largo plazo del fondo indexado (idealmente, al menos de cinco a diez años de rendimiento) para ver cuáles podrían ser tus posibles rendimientos futuros. Cada fondo puede seguir un índice diferente o hacerlo mejor que otro fondo, y algunos índices lo hacen mejor que otros a lo largo del tiempo. El rendimiento a largo plazo es el mejor indicador de lo que puedes esperar en el futuro, pero tampoco es una garantía.
- índice de gastos: El índice de gastos muestra lo que estás pagando por el rendimiento del fondo sobre una base anual. Para los fondos que rastrean el mismo índice, como el S&P 500, tiene poco sentido pagar más de lo que necesitas. Otros fondos indexados pueden rastrear índices que tienen un mejor rendimiento a largo plazo, lo que podría justificar un índice de gastos más alto.
- Costes de operación: Algunos corredores ofrecen precios muy atractivos a la hora de comprar fondos de inversión, incluso más que la misma compañía de fondos mutuos. Si optas por un ETF, prácticamente todos los principales corredores en línea ahora te permiten operar sin comisión. Además, si estás comprando un fondo mutuo, ten cuidado con cargas de ventas, o comisiones, que pueden reducir fácilmente el 1 o el 2 por ciento de tu dinero antes de invertirlo. Estos son fáciles de evitar eligiendo cuidadosamente los fondos, como los de Vanguard y muchos otros.
- Opciones de fondos: Sin embargo, no todos los corredores ofrecerán todos los fondos mutuos. Por lo tanto, deberás ver si tu corredor ofrece una familia de fondos específica. Por el contrario, los ETF suelen estar disponibles en todos los corredores porque todos se negocian en un exchange.
- Comodidad: Puede ser mucho más fácil ir con un fondo mutuo que tu corredor ofrece en su plataforma en lugar de abrir una nueva cuenta de corretaje. Pero optar por un ETF en lugar de un fondo mutuo también puede permitirte evitar este problema.
Riesgos de los fondos indexados
Poner dinero en cualquier inversión basada en el mercado, como acciones o bonos, significa que los inversores podrían perderlo todo si la empresa o el gobierno que emite el valor se encuentra en graves problemas. Sin embargo, la situación es un poco diferente para los fondos indexados porque a menudo están muy diversificados.
Un fondo indexado generalmente posee al menos docenas de valores y puedes poseer potencialmente cientos de ellos, lo que significa que está altamente diversificado. En el caso de un fondo de índice de acciones, por ejemplo, cada acción tendría que ir a cero para que el fondo de índice, y por lo tanto el inversor, lo perdiera todo. Entonces, si bien es teóricamente posible perderlo todo, no sucede con los fondos estándar.
Dicho esto, un fondo índice podría desempeñarse de forma pobre y perder dinero durante años, dependiendo de lo que se invierte. Pero las probabilidades de que un fondo indexado pierda todo son muy bajas.
¿Hay comisiones asociadas con los fondos indexados?
Los fondos indexados pueden tener un par de tipos diferentes de comisiones asociadas, según el tipo de fondo indexado:
- Fondos mutuos: Los fondos indexados patrocinados por compañías de fondos mutuos pueden cobrar dos tipos de comisiones: una carga de ventas y una relación de gastos.
- Una carga de ventas es solo una comisión por comprar el fondo, y puede suceder cuando compras o cuando vendes o con el tiempo. Los inversores generalmente pueden evitarlos yendo con una compañía de fondos amigable para los inversores como Vanguard o Schwab.
- Un ratio de gastos es una tarifa continua que se paga a la compañía del fondo en función de los activos que tiene en el fondo. Por lo general, estos se cobran a diario y salen de la cuenta sin problemas.
- ETFs: Los fondos indexados patrocinados por compañías de ETF (muchas de las cuales también administran fondos mutuos) cobran solo un tipo de tarifa, un índice de gastos. Funciona de la misma manera que lo haría con un fondo mutuo, con una pequeña porción que se deduce sin problemas cada día que mantiene el fondo.
Los ETF se han vuelto más populares recientemente porque ayudan a los inversores a evitar algunas de las tarifas más altas asociadas con los fondos mutuos. Los ETF también se están volviendo populares porque ofrecen otras ventajas clave sobre los fondos mutuos.
¿Qué se considera una buena relación de gastos?
Los fondos mutuos y los ETF se encuentran entre los índices de gastos promedio más baratos, y la cifra también depende de si están invirtiendo en bonos o acciones. En 2020, el fondo mutuo de índice bursátil promedio cobró 0,06 por ciento (sobre una base ponderada por activos), o $6 por cada $10.000 invertidos. El ETF promedio de índice bursátil cobraba 0,18 por ciento (ponderado por activos), o $18 por cada $10.000 invertidos.
Los fondos indexados tienden a ser mucho más baratos que los fondos promedio. Compara los números anteriores con el fondo mutuo de acciones promedio (sobre una base ponderada por activos), que cobró 0,54 por ciento, o el ETF de acciones promedio, que cobró 0,18 por ciento.
Si bien la relación de gastos de los ETF es la misma en cada caso, el costo de los fondos mutuos generalmente es mayor. Muchos fondos mutuos no son fondos indexados y cobran tarifas más altas para pagar los gastos más altos de sus equipos de administración de inversiones.
Por lo tanto, cualquier cosa por debajo del promedio debe considerarse una buena relación de gastos. Pero es importante mantener estos costos en perspectiva y darse cuenta de que la diferencia entre un índice de gastos de 0,10 por ciento y 0,05 por ciento es de solo $5 por año por cada $10.000 invertidos. Aun así, no hay razón para pagar más por un fondo indexado que rastrea el mismo índice.
¿Es ahora un buen momento para comprar fondos indexados?
Si estás comprando un fondo de índice de acciones o casi cualquier fondo de acciones ampliamente diversificado, como el Nasdaq-100, puede ser un buen momento para comprar si estás preparado para mantenerlo a largo plazo. Esto se debe a que el mercado tiende a aumentar con el tiempo, a medida que la economía crece y las ganancias corporativas aumentan.
En este sentido, el tiempo es tu mejor amigo, porque te permite componer tu dinero, dejando que tu dinero gane dinero. Dicho esto, los fondos indexados estrechamente diversificados (como los fondos centrados en una industria) pueden tener un desempeño deficiente durante años.
Esa es una de las razones por las que es crucial que los inversores sigan un enfoque paciente para superar cualquier volatilidad a corto plazo. Los expertos recomiendan agregar dinero al mercado regularmente para aprovechar un buen promedio de costo en dólares y reducir el riesgo.
Una disciplina de inversión sólida puede ayudarte a ganar dinero en el mercado con el tiempo. Los inversores deben evitar cronometrar el mercado, es decir, entrar y salir del mercado para capturar ganancias y esquivar pérdidas.
Conclusión
Estos son algunos de los mejores fondos indexados del mercado, que ofrecen a los inversores una forma de poseer una amplia colección de acciones a bajo costo, al tiempo que disfrutan de los beneficios de la diversificación y el menor riesgo. Con esos beneficios, no es de extrañar que estos sean algunos de los fondos más grandes del mercado.
Descargo de responsabilidad: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Además, se aconseja a los inversores que el rendimiento de los productos de inversión en el pasado no es garantía de una apreciación futura de los precios.
